Das Prinzip einer Umschuldung von Verbraucherkrediten besteht darin, alle laufenden Monatsraten Ihrer bestehenden Verbraucherkredite in einem einzigen Darlehen zusammenzufassen. So können Sie beispielsweise einen Autokredit mit einem Privatkredit sowie einem Banküberziehungskredit bündeln. Alle Verbraucherkredite – ob zweckgebunden oder nicht – sind mit dieser Lösung kompatibel und können einbezogen werden: Autokredit, Renovierungskredit, Privatkredit, revolvierender Kredit, Minikredit sowie Leasing (Kaufleasing & Langzeitleasing).
Die Umschuldung eines Immobilienkredits bezieht sich ausschließlich auf Immobiliendarlehen und bietet die Möglichkeit, diese zu günstigeren Konditionen abzulösen. Mit anderen Worten: Sie ermöglicht es, einen attraktiveren Zinssatz zu erhalten als den ursprünglich vereinbarten.
Die Umschuldung von Verbraucherkrediten und Immobilienkrediten beinhaltet die Zusammenfassung von Darlehen unterschiedlicher Art. Bei dieser Vorgehensweise bietet die beauftragte Bank an, mehrere Verbraucherkredite sowie einen (oder mehrere) Immobilienkredit(e) in einem einzigen Darlehen zu bündeln. So ist es durchaus möglich, Verbraucherkredite mit Immobilienkrediten zu kombinieren. Auch finanzielle Verbindlichkeiten können in die Umschuldung einbezogen werden.
Was ist eine Umschuldung?
Die Umschuldung, auch als Kreditbündelung bezeichnet, ist eine Finanzlösung, die es einer Person ermöglicht, alle bestehenden Kredite in einem einzigen Darlehen zusammenzufassen und dadurch deren Verwaltung zu erleichtern. Dieser Bankvorgang beinhaltet die Aufnahme eines neuen Kredits, um alle oder einen Teil der bestehenden Kredite vorzeitig zurückzuzahlen.
Die Hauptgründe, die einen Kreditnehmer dazu veranlassen, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen, sind die Vereinfachung der finanziellen Verwaltung und die Senkung der monatlichen Raten. Durch die Zusammenfassung der verschiedenen Verbindlichkeiten in einem einzigen Kredit hat der Kreditnehmer nur noch eine monatliche Rate zu zahlen, was die Finanzplanung übersichtlicher und einfacher macht.
Darüber hinaus kann die Umschuldung auch vorteilhaftere Rückzahlungsbedingungen bieten, wie z. B. einen insgesamt niedrigeren Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsdauer. Somit stellt dieses Verfahren eine Möglichkeit dar, die eigene finanzielle Situation zu optimieren, indem die Rückzahlungsmodalitäten an die aktuelle Leistungsfähigkeit angepasst werden.
• Die Umschuldung bzw. Kreditbündelung ermöglicht es, Schulden und Kredite in einem einzigen Darlehen zu konsolidieren. Dadurch werden die Monatsraten sowie die Verschuldungsquote gesenkt. Zudem kann optional Liquidität für neue Projekte bereitgestellt oder das Budget an die Inflation angepasst werden.
• Sie ist zugänglich für Eigentümer, Mieter oder bei Dritten untergebrachte Personen und passt sich den jeweiligen Profilen durch drei Varianten an (Konsum-, Immobilien- oder Mischkredit) mit unterschiedlichen Laufzeiten (bis zu 25 Jahre für Immobilienkredite), mit oder ohne Sicherheiten (Hypothek, Bürgschaft).
• Der Prozess umfasst eine finanzielle Analyse, die Erstellung einer Antragsakte, ein individuelles Angebot sowie die Ablösung der alten Kredite. Dabei gelten strenge Bewertungskriterien (Einkommensstabilität, Verschuldungsquote, Kreditverlauf).
• Der Antrag kann bei einer Bank oder einem spezialisierten Institut gestellt werden, doch die Begleitung durch einen Kreditvermittler erhöht die Chancen auf ein maßgeschneidertes Angebot und vereinfacht die administrativen Schritte – für Zeit- und Effizienzgewinn.