Der Betriebsmittelkredit für Unternehmen ermöglicht es Ihnen, einen Betrag aufzunehmen, den Sie zur Deckung Ihrer laufenden Betriebsausgaben und zur Unterstützung der Unternehmensentwicklung verwenden können.
Die Liquidität, die aus Eigenkapital besteht, kann mehrere Ihrer kurzfristigen Bedürfnisse decken – insbesondere Ihren Betriebsmittelbedarf (BMB). Ziel ist es, Liquiditätsengpässe zu vermeiden, indem Sie Ihre Rechnungen bezahlen können, während Sie auf die Zahlungen Ihrer Kunden warten.
Die Aufnahme eines Kapitals zur Erhöhung Ihrer Liquiditätsreserven wird in der Regel schnell an die Bank zurückgezahlt. In der Tat überschreitet die Laufzeit in diesem Fall selten einige Monate, mit einer Höchstgrenze von 10 Jahren.
Dank spezieller Bankfinanzierungen für Unternehmen haben Sie die Möglichkeit, alle Ihre Projekte zu realisieren, die auf die Umsetzung Ihrer Geschäftsstrategien abzielen: Steigerung Ihrer Produktivität, Erhöhung Ihres Umsatzes, Eintritt in neue Märkte usw.
Diese Wachstumsprojekte können sich auf Ihren Bedarf an Betriebsausstattung beziehen, es ist aber ebenso denkbar, in die Entwicklung Ihrer immateriellen Ressourcen zu investieren. Hier einige Beispiele:
Anschaffung eines oder mehrerer Firmenfahrzeuge (Dienstwagen, Transporter, Lkw, Bau- und Handwerksfahrzeuge …)
Anschaffung verschiedener Materialien und Geräte (IT-Ausstattung, Möbel …)
Erneuerung eines Maschinenparks in der Industrie
Renovierungs- und Modernisierungsarbeiten an den Geschäftsräumen
Internationale Expansion der Geschäftstätigkeit
Forschung und Entwicklung (F&E)
Unternehmensübernahme (LBO & OBO) usw.
Gewerbeimmobilien sind Immobilien, in denen Ihr Unternehmen seinen Geschäftsbetrieb ausüben kann. Ihr Unternehmen kann drei wesentliche Vorteile daraus ziehen, in Geschäftsräume zu investieren:
Eigentümer der Räumlichkeiten zu werden, in denen Ihre berufliche Tätigkeit ausgeübt wird,
eine Kapitalanlage zu tätigen, sodass Ihr Unternehmen durch einen Gewerbemietvertrag oder einen befristeten Mietvertrag Mieteinnahmen erzielt,
Anteile an einer beruflichen Immobiliengesellschaft (SCI) zu finanzieren.
Mit dem gesamten Angebot an Unternehmenskrediten können Sie eine Lösung erhalten, die auf Ihre Situation und Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Um den Kauf von Gewerbeimmobilien zu finanzieren, der eine bedeutende Investition darstellt, ist es beispielsweise möglich, ein endfälliges Darlehen (In-Fine) oder ein Tilgungsdarlehen mit einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren aufzunehmen.
Wie funktioniert ein Unternehmenskredit?
Ein Unternehmenskredit ist eine Bankfinanzierung, die einem Geschäftsführer gewährt wird, um die Entwicklung der Geschäftstätigkeit seines Unternehmens zu finanzieren. Er kann aber auch an natürliche oder juristische Personen vergeben werden, die Mittel zur Gründung eines neuen Unternehmens oder zum Erwerb eines bestehenden Unternehmensfonds benötigen.
Ein Unternehmenskredit wird als „tilgungsfähig“ bezeichnet, wenn Sie ein Kapital für ein Unternehmensprojekt aufnehmen und dieses nach und nach über die im Kreditangebot festgelegte Laufzeit zurückzahlen. Die Fälligkeiten gegenüber der Bank werden in einem Intervall geleistet, das an die Rückzahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens und an dessen Eigenkapitalreserven angepasst ist. Dies können monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungen sein. Jede dieser Rückzahlungen umfasst einen Teil des geliehenen Kapitals, die Vergütung der Bank (Zinsen, Bearbeitungsgebühren) sowie verschiedene Sicherheiten.
Ein Geschäftsführer kann einen Unternehmenskredit aufnehmen, um zu vermeiden, dass er ganz oder teilweise die verfügbaren liquiden Mittel seines Unternehmens aufbraucht. Jede natürliche oder juristische Person hat das Recht, eine Finanzierung zur Entwicklung oder Gründung ihres Unternehmens zu beantragen, unabhängig von der Unternehmensgröße (Kleinstunternehmen, KMU, Großunternehmen) oder der Rechtsform.
Welche banküblichen Kriterien gelten für die Genehmigung eines Unternehmenskredits?
Detaillierte Erstellung eines Businessplans und einer Marktanalyse
Vorbereitung und Argumentation gehen Hand in Hand, wenn ein Geschäftsführer ein Kreditinstitut kontaktieren möchte. Der Ansprechpartner wird eine Finanzierungszusage nur erteilen, wenn ein Businessplan vorliegt, ebenso wie eine Marktanalyse. Diese Elemente helfen, das Projekt zu verstehen und zu erläutern, welchen tatsächlichen Nutzen es für Ihre Geschäftstätigkeit bringt. Vergessen Sie nicht, Ihr Budget genau zu berechnen und insbesondere das Kapital, das Sie aufnehmen müssen.
Ob zur Entwicklung, Gründung oder Übernahme eines Unternehmens – Sie müssen eine Projektion der erwarteten Finanzergebnisse über mehrere Jahre erstellen. Prognosen zu Umsatz, EBITDA (Gewinn vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen), Marge und Nettogewinn sind anzugeben. Wenn Ihr Bedarf die Übernahme eines bestehenden Unternehmens oder die Erweiterung Ihres Unternehmens betrifft, müssen auch die Ergebnisse der letzten drei Jahre angegeben werden. Die Bank wird diese Zahlen vergleichen, um zu beurteilen, ob Ihre Prognosen realistisch und erreichbar sind.
Im Entscheidungsprozess analysiert die Bank außerdem die Marktstudie, die vollständig sein muss. Sie sollte den genauen Sektor nennen, in dem Ihr Unternehmen tätig ist, die Chancen und Risiken aufzeigen und insbesondere darlegen, wie Ihr Unternehmen im Vergleich zur Konkurrenz positioniert ist (Marktanteile, Bekanntheitsgrad usw.).
Anhand der Analyse des Businessplans und der finanziellen Lage Ihres Unternehmens sowie seiner Stärken und Schwächen erhält die Bank genügend Informationen, um eine Entscheidung über die Gewährung eines Unternehmenskredits zu treffen. Während Ihrer Präsentationstermine bei der Bank sollten Sie eine seriöse Haltung zeigen, Ihre Motivation und Geschäftstüchtigkeit demonstrieren. Seien Sie überzeugend und proaktiv – der Bankexperte sollte genauso, wenn nicht sogar noch stärker, an den Erfolg Ihres Unternehmensprojekts glauben wie Sie.